Túl későn kezdjük el a megtakarítást
Sokan halogatják a megtakarítás elkezdését, mondván, hogy majd később lesz rá idejük és lehetőségük. Ez azonban nagy hiba, ugyanis a megtakarítás a lehető legkorábban való elkezdése kulcsfontosságú a hosszú távú pénzügyi tervezés és a biztonságos jövő megteremtése szempontjából. Amikor fiatalon kezdjük el a rendszeres megtakarítást, az időnek köszönhetően sokkal jobban fel tudjuk építeni a tőkénket, mintha csak később, mondjuk 10-15 évvel később kezdenénk el. Ennek oka az, hogy a kamatos kamat törvénye szerint a tőke minél korábban kezd el kamatozni, annál nagyobb összeg gyűlik össze hosszú távon. Tehát ha már 20 évesen elkezdünk havi 10.000 forintot megtakarítani, és ezt 40 éven keresztül folytatjuk, akkor sokkal többet fogunk összegyűjteni, mintha csak 35 évesen kezdenénk el ugyanezt. A különbség akár több millió forint is lehet. Éppen ezért fontos, hogy amint lehetőségünk nyílik rá, azonnal kezdjünk el rendszeresen megtakarítani, még ha az összeg kicsi is. A lényeg, hogy elkezdjük, és idővel fokozatosan emeljük a megtakarított összeget.
Nem tervezünk előre
A megtakarítás sikere nagymértékben múlik azon, hogy mennyire tervezünk előre. Sokan csak akkor kezdenek el félretenni, amikor már valamilyen konkrét céljuk van, mint például egy lakásvásárlás vagy egy külföldi utazás. Ennél sokkal jobb, ha előre megtervezzük, hogy mire szeretnénk félretenni a pénzt, és ennek megfelelően alakítjuk ki a megtakarítási stratégiánkat. Ehhez először is érdemes felmérni a jelenlegi pénzügyi helyzetünket, vagyis összeírni a bevételeinket és a kiadásainkat. Ezt követően érdemes célokat kitűzni, hogy mire szeretnénk gyűjteni: egy lakás, egy autó, a gyerekek jövője, nyugdíj-előtakarékosság, vagy esetleg váratlan kiadások fedezése. Ezután már könnyebb megtervezni, hogy havi szinten mennyi pénzt tudunk félretenni, és ezt hogyan osszuk fel a különböző célok között. A tervezés azért is fontos, mert így jobban tudunk alkalmazkodni a váratlan eseményekhez is: ha például hirtelen valamilyen sürgős kiadásunk adódik, akkor tudjuk, hogy melyik megtakarításból érdemes pénzt átcsoportosítani.
Nem diverzifikáljuk a megtakarításainkat
Sokan elkövetik azt a hibát, hogy a megtakarításaikat csak egyetlen formában tartják, például kizárólag bankbetétben. Pedig a pénzügyi szakemberek szerint a diverzifikáció, vagyis a különböző befektetési formák közötti elosztás kulcsfontosságú a kockázatok csökkentése és a hozamok maximalizálása szempontjából. Érdemes a megtakarításokat több lábon állóvá tenni, vagyis nemcsak bankbetétben, hanem például állampapírokban, részvényekben, ingatlanban vagy éppen aranyban is tartani. Mindegyik befektetési formának megvannak a maga előnyei és kockázatai, így ha különböző típusú eszközökbe fektetünk, akkor csökkenthetjük az egyes befektetések esetleges veszteségének hatását a teljes portfólióra. Persze a diverzifikáció mértékét mindig az egyéni kockázattűrő képességhez és a célokhoz kell igazítani, de az mindenképpen hasznos, ha nem tesszük fel az egész vagyonunkat egyetlen befektetésre.
Nem vesszük figyelembe az inflációt
Sokan elkövetik azt a hibát, hogy nem számolnak az infláció hatásával a megtakarításaik értékének megőrzése szempontjából. Az infláció ugyanis folyamatosan csökkenti a pénz vásárlóerejét, vagyis az, amit ma 100 forintért meg tudunk venni, az néhány év múlva már lehet, hogy csak 80 forintot ér. Éppen ezért a megtakarításokat úgy kell kialakítani, hogy azok legalább az inflációt le tudják követni, de lehetőleg annál jobban is teljesítsenek. Ennek érdekében érdemes a pénzt olyan befektetési formákba helyezni, amelyek képesek az infláció feletti hozamot biztosítani, mint például részvények, ingatlanok vagy egyéb reáleszközök. A bankbetétek ugyanis jellemzően nem tudják tartani az inflációs ütemet, vagyis a megtakarított pénz vásárlóereje fokozatosan csökken. Éppen ezért fontos, hogy ne csak a megtakarítás összegére, hanem annak reálértékére is figyeljünk.
Túl kockázatos befektetéseket választunk
Végül sokan elkövetik azt a hibát, hogy túl kockázatos befektetésekbe fektetik a megtakarításaikat, abban a reményben, hogy így gyorsabban növelhetik a vagyonukat. Pedig a pénzügyi szakemberek szerint a megtakarításokat inkább biztonságos, alacsony kockázatú befektetési formákba érdemes helyezni, különösen, ha a cél a hosszú távú vagyongyarapítás. A túl kockázatos befektetések, mint például a tőzsdei részvények vagy a kriptovaluták, hirtelen nagy nyereséget hozhatnak, de akár hatalmas veszteségeket is okozhatnak. Ezt a kockázatot pedig a legtöbb ember nem engedheti meg magának, különösen akkor, ha a megtakarításait félti. Ehelyett érdemes a megtakarításokat biztonságos, alacsony kockázatú eszközökbe, például állampapírokba, bankbetétekbe vagy ingatlanokba fektetni. Persze ezek a befektetések jellemzően alacsonyabb hozamot biztosítanak, de cserébe sokkal kisebb a kockázatuk is. A kockázatosabb eszközöket pedig érdemes csak a megtakarítások egy kisebb részével megpróbálkozni.
Túl kockázatos befektetéseket választunk
Végül sokan elkövetik azt a hibát, hogy túl kockázatos befektetésekbe fektetik a megtakarításaikat, abban a reményben, hogy így gyorsabban növelhetik a vagyonukat. Pedig a pénzügyi szakemberek szerint a megtakarításokat inkább biztonságos, alacsony kockázatú befektetési formákba érdemes helyezni, különösen, ha a cél a hosszú távú vagyongyarapítás. A túl kockázatos befektetések, mint például a tőzsdei részvények vagy a kriptovaluták, hirtelen nagy nyereséget hozhatnak, de akár hatalmas veszteségeket is okozhatnak. Ezt a kockázatot pedig a legtöbb ember nem engedheti meg magának, különösen akkor, ha a megtakarításait félti. Ehelyett érdemes a megtakarításokat biztonságos, alacsony kockázatú eszközökbe, például állampapírokba, bankbetétekbe vagy ingatlanokba fektetni. Persze ezek a befektetések jellemzően alacsonyabb hozamot biztosítanak, de cserébe sokkal kisebb a kockázatuk is. A kockázatosabb eszközöket pedig érdemes csak a megtakarítások egy kisebb részével megpróbálkozni.
De hol is kezdjük a megtakarítást? Az első és legfontosabb lépés, hogy tisztában legyünk a saját pénzügyi helyzetünkkel. Érdemes összeírni a bevételeinket és a kiadásainkat, hogy lássuk, mennyi pénz marad a hónap végén a megtakarításra. Ezt követően érdemes célokat kitűzni, hogy mire szeretnénk gyűjteni: lakás, autó, gyerekek jövője, nyugdíj-előtakarékosság vagy váratlan kiadások fedezése.
Miután megvan a cél, a következő lépés a megtakarítási stratégia kialakítása. Érdemes meghatározni, hogy havi szinten mennyi pénzt tudunk félretenni, és ezt hogyan osszuk fel a különböző célok között. Fontos, hogy a megtakarítást tekintsd elsődleges kiadásnak, ne csak a maradékot tedd félre. Ennek érdekében érdemes egy külön bankszámlát nyitni a megtakarításoknak, hogy ne legyen kísértés a pénzt elkölteni.
A megtakarítási stratégia kialakításakor az is fontos, hogy ne csak egy befektetési formára összpontosítsunk. A diverzifikáció, vagyis a különböző befektetési formák közötti elosztás kulcsfontosságú a kockázatok csökkentése és a hozamok maximalizálása szempontjából. Érdemes a megtakarításokat több lábon állóvá tenni, vagyis nemcsak bankbetétben, hanem például állampapírokban, részvényekben, ingatlanban vagy éppen aranyban is tartani. Mindegyik befektetési formának megvannak a maga előnyei és kockázatai, így ha különböző típusú eszközökbe fektetünk, akkor csökkenthetjük az egyes befektetések esetleges veszteségének hatását a teljes portfólióra.
Arra is érdemes figyelni, hogy a megtakarítások értékét megőrizzük az infláció hatásával szemben. Az infláció ugyanis folyamatosan csökkenti a pénz vásárlóerejét, vagyis az, amit ma 100 forintért meg tudunk venni, az néhány év múlva már lehet, hogy csak 80 forintot ér. Éppen ezért a megtakarításokat úgy kell kialakítani, hogy azok legalább az inflációt le tudják követni, de lehetőleg annál jobban is teljesítsenek. Ennek érdekében érdemes a pénzt olyan befektetési formákba helyezni, amelyek képesek az infláció feletti hozamot biztosítani, mint például részvények, ingatlanok vagy egyéb reáleszközök.
Persze a megtakarítási stratégia kialakításakor arra is figyelni kell, hogy ne legyünk túl kockázatosak. A túl kockázatos befektetések, mint például a tőzsdei részvények vagy a kriptovaluták, hirtelen nagy nyereséget hozhatnak, de akár hatalmas veszteségeket is okozhatnak. Ezt a kockázatot pedig a legtöbb ember nem engedheti meg magának, különösen akkor, ha a megtakarításait félti. Ehelyett érdemes a megtakarításokat biztonságos, alacsony kockázatú eszközökbe, például állampapírokba, bankbetétekbe vagy ingatlanokba fektetni. Persze ezek a befektetések jellemzően alacsonyabb hozamot biztosítanak, de cserébe sokkal kisebb a kockázatuk is. A kockázatosabb eszközöket pedig érdemes csak a megtakarítások egy kisebb részével megpróbálkozni.
A megtakarítás azonban nem csak a befektetési formákról szól. Legalább ennyire fontos, hogy időben elkezdj félretenni, még akkor is, ha az összeg kicsi. A kamatos kamat törvénye szerint ugyanis a tőke minél korábban kezd el kamatozni, annál nagyobb összeg gyűlik össze hosszú távon. Tehát ha már 20 évesen elkezdünk havi 10.000 forintot megtakarítani, és ezt 40 éven keresztül folytatjuk, akkor sokkal többet fogunk összegyűjteni, mintha csak 35 évesen kezdenénk el ugyanezt. A különbség akár több millió forint is lehet.
Éppen ezért fontos, hogy amint lehetőségünk nyílik rá, azonnal kezdjünk el rendszeresen megtakarítani, még ha az összeg kicsi is. A lényeg, hogy elkezdjük, és idővel fokozatosan emeljük a megtakarított összeget. Persze a megtakarítás ütemét mindig az egyéni pénzügyi helyzethez kell igazítani, de a legfontosabb, hogy ne halasszuk el a kezdést.
Arra is érdemes figyelni, hogy a megtakarítási célok és stratégia idővel változhat. Ahogy előrehaladunk az életünkben, új célok jelenhetnek meg, vagy a prioritások is módosulhatnak. Éppen ezért fontos, hogy rendszeresen felülvizsgáljuk a megtakarítási tervünket, és szükség esetén módosítsuk azt. Lehet, hogy egy adott időszakban a lakásvásárlás a legfontosabb cél, míg később a gyerekek jövője vagy a nyugdíj-előtakarékosság kerül előtérbe. Mindez természetes, a lényeg, hogy mindig az aktuális élethelyzetünkhöz igazítsuk a megtakarítási stratégiánkat.
Összességében tehát a megtakarítás egy hosszú távú, folyamatos feladat, amely során folyamatosan alkalmazkodnunk kell a változó körülményekhez. Fontos, hogy időben kezdjük el, tervezzünk előre, diverzifikáljuk a befektetéseinket, figyeljünk az infláció hatására, és ne legyünk túl kockázatosak. Ha ezeket a szempontokat figyelembe vesszük, akkor hosszú távon biztosan jó eredményeket érhetünk el a megtakarításainkkal.
